Verhandlungsstrategien bei Banken und Gläubigern


ForumMercatorium
Der Unternehmerbeirat
Wenn Sie wissen mhten:

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Wie Sie wieder zielgerichtet handeln


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Wie Sie sich gegen den Druck der Gläubiger wehren

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Wie Sie mit Verbindlichkeiten und Schulden umgehen

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Wo Sie einen Sparringspartner finden, der mit Ihnen kreative Ideen entwickelt



Verhandlungsstrategien bei Banken und Gläubigern
Schulden sind peinlich? Nö! Überschuldung kann jeden treffen:
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Den Unternehmer, der aufgrund der Bankenkrise seine Sozialabgaben nicht mehr leisten kann, als Dankeschön für seinen unternehmerischen Mut nun selbst Insolvenz anmelden muss und Hartz IV beantragen darf

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Den Bankdirektor, der zwar Anderen Finanztipps gibt, aber aufgrund familiärer Schwierigkeiten und der damit verbundenen psychischen Belastung nun selbst in eine finanzielle Schieflage gerät

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Die Selbstständige, die im Vertrauen auf eine gesellschaftlich angesehene Institution betrügerische Verträge unterschrieben hat

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Den Freiberufler, der mit seiner Arbeitskraft in Vorleistung ging und mit ungedeckten Schecks bezahlt wurde


Ein persönliches Scheitern ist immer schlimm, insbesondere wenn noch die Vorverurteilungen der Gesellschaft hinzukommen. Schlaflosigkeit und die Angst werden zum ständigen Wegbegleiter.
Lassen Sie nicht zu, dass Ihr Lebenswerk zerstört wird!
Es geht nicht darum, die Gläubiger um ihr Geld zu bringen, sondern Ihr finanzielles Überleben sicherzustellen und Ihnen alle Möglichkeiten aufzuzeigen, die mit dem Thema verbunden sind. Nur mit einer wirksamen und nachhal.
tigen Strategie sind Extremsituationen beherrschbar. So werden Sie die Horrorszenarien, die sich täglich in Ihrem Kopf abspielen, mit Sicherheit los.
Lassen Sie nicht zu, dass der Insolvenzverwalter Ihr Vormund wird und alle noch verbliebenen Vermögenswerte
(z.B. Auto, Haus, Bilder, Schmuck etc.) verwertet und der Eintrag in der Schufa für mindestens 3 Jahre dafür sorgt, dass Sie auf Ihren Namen noch nicht einmal mehr eine Kopfschmerztablette bestellen können.
Gläubiger wissen nur zu gut, dass sie sich im Falle einer Insolvenz im günstigsten Fall mit einer äußerst beschei- denen Quote zufriedengeben müssen oder sogar leer ausgehen. Machen Sie den Gläubigern die Vorteile einer außergerichtlichen Lösung schmackhaft und steigern Sie die Bereitschaft der Chance in der Verhandlung:
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Abtretung von Wertgegenständen oder Forderungen


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Niedrigere Rate und/oder Teilerlass der Summe verhandeln

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Stundung oder Besserungsschein


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Rechnerische Überschuldung und vorhandene Defizite durch Feststellung der Situation des Unternehmens neutralisieren


Chancen:
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Nachhaltige und erfolgreiche Sanierung des Kreditnehmers, um eine Rückzahlung der Verbindlichkeiten anteilig oder vollständig vornehmen zu können

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Neugeschäft in der verbleibenden Geschäftsbeziehung



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Bei Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung ist es sicherlich sinnvoll, ein Insolvenzverfahren durchzuführen, wenn keine realistische Aussicht auf nachhaltige Besserung besteht und der monatlich zu zahlende Betrag zur Schulden.begleichung wesentlich höher als der pfändbare Betrag ist. Doch melden Sie nicht vorschnell eine Insolvenz an – Eine Insolvenz will, nein muss perfekt geplant sein! Wenn der Insolvenzverwalter erst einmal da ist, geht nichts mehr. Er ist quasi Ihr Vormund und Sie tanzen nach seiner Pfeife. Es ist extrem wichtig, alle Möglichkeiten in Betracht zu ziehen:
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Das Gespräch mit dem Steuerberater bzgl. einer Fortführungsprognose

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Forderungseinzug offener Posten

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Verringerung der Privatentnahmen

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Kurzarbeitergeld beantragen

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Privates Vermögen sichern


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Praktikable Lösungen erarbeiten und Zahlungen strecken

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Verhandlung mit allen Gläubigern


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Nie mit nur einer Bank arbeiten (Trennung von Einnahmen und Verbindlichkeiten)

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Verhandlung mit allen Banken

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Verhandlung mit allen Gläubigern



Um dem Druck der Gläubiger zu entgehen, die versuchen werden, das bekannte Konto zu pfänden, ist es
im ersten Schritt sehr hilfreich, er den Aufbau einer zusätzlichen Bankverbindung f die Einnahmen
nachzudenken. Damit sichern Sie diese vor den Gläubigern und knen die laufenden Kosten bestreiten.
Die Umschuldung von Krediten ist wegen Vorfälligkeitsentschädigung nicht in allen Fällen sinnvoll. Und Vorsicht vor zu sehr geschten bzw. falscher Angaben! Spätestens bei der Abgabe der Vermögensauskunft müssen wahrheits.gemäße Angaben gemacht werden. Wenn dann herauskommt, dass die Angaben zur Erlangung des Kredits oder der Umschuldung falsch waren, steht schnell der Staatsanwalt in der Tür. Neben der Versagung der Restschuldbefreiung droht dann auch noch eine strafrechtliche Verfolgung.
Gläubiger denken in 95% der Fälle wirtschaftlich und wollen Ihr Geld wieder; persönliche Emotionen und Rache wollen allenfalls Expartner. Natürlich ist auch eine Verhandlung in Eigenregie möglich – doch diese scheitern fast immer an den eigenen Emotionen und/oder an unzureichend aufbereiteten Zahlen und Prognosen. Möchten Sie es dennoch versuchen, gibt es hierzu noch einige Kniffe und Tricks, die wir gern mit Ihnen teilen.
Und bedenken Sie noch Murphys Gesetz! Die Möglichkeit, dass zusätzlich noch etwas Unvorhergesehenes „rein.kachelt“ und die Situation noch schwieriger werden lässt, ist einfach immer da und wirkt sich in einer instabilen Phase des Lebens größer aus als bei jemandem, der stabil aufgestellt und über weitere Gestaltungsmöglichkeiten informiert ist.
Lassen Sie uns in einem kostenfreien Erstgespräch eine Bestandsaufnahme machen und gemeinsam überlegen, welche Schritte als nächstes zu gehen sind. Sie verlieren wesentlich mehr Lebenszeit, wenn Sie allein auf dem Thema herumdenken und sich im Kreis drehen…
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Über die Autorin Kirsten Maurer-Kalthoff

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